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“控风险、严问责”专项活动交流发言材料

作者:    时间:2018-10-25 08:17:31    阅读数量:



安徽省联社党委决定,自今年七月份开始集中六个月的时间,在全系统开展“控风险、严问责”专项活动。我行积极响应省联社的部署,按照要求制定了肥东农商银行的活动方案,成立了专项治理领导小组,作为领导组的成员,联系分管的纪检监察室工作,对此次的专项活动有如下体会:

一、“控风险”是主要目的。“风险”是银行业,甚至是

经济乃至社会活动都要去重视的问题,作为我们所从事的行业“风险”的控制显得更加重要,某种意义上说我们经营的就是“风险”。风险控制的好坏直接关系到银行的生产发展快慢;直接关系到职工收入的高低;直接关系到对农村经济支持力度的强弱。

农商行近几年随着经济的发展迅速壮大,各项数量指标如:存款余额、贷款余额、各项收入和盈利水平,但同时我们也看到我们的风险管理水平跟不上经济的发展。农商行几经改革,名字称谓上与以往都有了很大的不同,业务的范围和客户的需求也与以往有了很大的变化,我们老的一套风险管理与现状不相匹配,新的风险管理受制于老的思想、学习能力的问题又没有建立起来,所以造成我们现在的管理胡乱,甚至打着所谓“创新”的招牌。

存款上来了,贷款上来了,不良贷款更是上来了,新的产品风险也出来了。正因为如此,才有此次活动。活动的开展是对当前情况的一个清晰认识,作为具体执行的农商行,更是要不怕困难,勇于自我剖析,通过全面的梳理,把真正对农商行影响重大的风险暴露出来。这的理念才能做好这次的活动,才能促进我们的发展。

二、认真排查是基础。排查工作量大,更为重要的是能

排查出真正的风险点所在,这是基础;其次就是排查是为了更好的化解风险。我们要边排查边治理,本着风险的控制化解优先,本着对农商行的利益不受或者是少受损害为出发点,本着勇于当担的精神开展排查工作。基础打牢了,才会有后面的工作有序开展,才会有责任认定的清晰明白,才会有全行勠力同心的良好局面。

三、“严问责”是保障。活动的开展需要有一定的约束

性,问责自包括对排查发现问题,也包含活动开展不当不当情况的问责。“严”不是脱离规章制度的制约,随便进行处罚,这个“严”包括我们的工作要严格按照制度流程去办理,不能凌驾于制度之上;这个“严”要正确分清问责对象,不能出现责任不明,问责随意的现象,“严”是制度履行的彰显,不是人为的自我意志。

结合分管的工作,我认为监察人员要在排查阶段就要深入到活动中去,了解排查中的问题线索,对重要问题提出检查的建议,取得充分的事实证明,为“严问责”做好必要的准备。

四、“严问责”目的是建立长效机制。“活动”是工作

开展必然是存在较大的波动,平稳的运行才是根本,在这次活动中药把严格执行制度作为长效机制的重点,只有在制度的约束下农商行“控风险”的目标才能得以实现。

                            王守春


 安徽省联社为贯彻落实党的十九大精神,根据全国金融会议精神以及银保监会“进一步深化整治银行业市场乱象”和安徽银监局开展“质量提升年活动”的监管要求。规范经营行为,防范和化解重大风险,决定在全系统开展为期六个月的“控风险、严问责”专项活动。为确保活动开展取得实效,不做过场,肥东农商行党委高度重视,迅速召开中层以上干部大会,成立以党委书记、董事长为组长、其他班子成员为副组长的活动领导小组,制定详细的工作方案和时间进度表。

作为班子成员,现对分工工作在“控风险、严问责”活动中发表自己的一点心得体会。

党的十八大以来,中央高度重视金融安全问题,相继出台了一系列的改革措施,加大金融降杠杆力度,加强了流动性风险管理,确保不发生系统性金融风险。特别是2017年年初中央金融工作会议精神,把强化金融监管,控制金融风险作为未来3年工作目标。并在银行业金融机构相继开展了“三三四十”专项检查,各类金融风险不断暴露,案件不断频发,金融乱象得到了有效遏制。

作为农村商业银行的经营管理者,一定要审时度势,把握大局,不但要低头拉车,还要抬头看路,昂头看天,熟练掌握中央金融经济工作会议精神以及人民银行、银保监会的工作目标和工作重心。把握政策方向,及时调整工作思路,指导各项工作。

首先把风险防控放在业务发展的首要位置。我行自2016年以来在董事长提出的一体两翼战略指引下,以大零售开道,大力发展零售业务,做强金融市场业务,做大小微企业业务。零售业务呈现快速发展,截止7月末,个人类贷款余额59.7亿元,占各项贷款余额的58.76%,不良率仅占0.01%,风险得到有效控制。综合利润大幅提升,金融市场业务占各项收入的46%左右。

规范金融同业业务,防范流动性风险发生。积极关注监管政策动向。

    2017年以来,在宏观经济形势和监管政策背景下,主动降杠杆、降通道,到2018年二季度,在看到货币政策明显转松的情况下,适度稳住杠杆投资半年以上同业存款、同业存单,并少量投资城投债券支持实体经济,适应形势变化。加强员工学习教育。金融市场条线业务变化较快,书本上的知识往往滞后很多。多走出去看看外面先进机构运作模式,还派员工去南京银行长期学习,取得了良好效果。完善制度建设、梳理控制内部流程 2016年金融市场部成立之初制定了14项目制度,为了适应形势变化,2017年让金融市场部对相关制度进行补充完善,重新发布了5项管理制度。梳理日常内控流程,对于员工网银要求双人操作,第三人授权并不定期查库等,避免操作风险。争取业务达到安全性、流动性、盈利性的辩证统一。 对于三级农商行而言,金融市场条线投资范围较窄,安全性整体尚可,盈利性与流动性则有跷跷板效应。我让金融市场部在合规前提下做业务,努力把握政策节奏,寻找安全性、流动性、盈利性的辩证统一。不定期排查安全隐患。  不定期对员工进行行为排查,调查暗访,避免道德风险与操作风险等,维护安徽肥东农村商业银行整体利益。

加强案件防控,确保安全经营。认真落实安全保卫领导责任制,总行分别与各支行负责人及部室经理之间,网点负责人与职工之间层层签订了安全保卫工作责任书、消防安全责任书,明确各级负责人安全保卫工作职责,做到一级抓一级,分工到人、职责明确、相互配合、层层落实的良好工作局面。加强学习培训,不断提高职工暗访意识和操作技能。 一是按季对员工进行案例教育,组织员工熟悉各类预案,我们及时整理相关案例、风险提示转发内网,要求组织员工进行学习,针对各支行自身的防范工作查找隐患,完善防范措施。以案例事实来达到教育目的。二是举办安全保卫工作培训班。我们邀请合肥市公安局治安支队大队长来我行给全辖网点负责人和安全员开展安防案例讲课,重点培训日常工作中的安全保卫工作常识,对新形势下银行安全防范工作进行解读以及案件成功预防经验,大大提高了职工突发事件的处置能力。三是加强保安队伍人员管理。保卫部配合县保安公司对配备专职保安人员的网点进行突击检查,针对检查出的问题,保安公司明确给予严肃批评教育,罚款并通报全县,以此进一步促进保安人员管理工作的规范化。三年来分管的安全保卫工作未出现安全事故。

规范大宗物品采购行为,依法合规办事。按照肥东农商行“三重一大”议事细则,和大宗物品采购管理办法,10万元以上物品采购和服务以及30万元以上基建项目必须实行公开招标。按照相关程序实行公开、公平、公正,阳光操作,杜绝人情关系和暗箱操作。

加大问题查处力度,严格问责。合规从领导抓起,牢固树立全员合规意识,合规光荣,违规必究。要坚持问题导向,自查自纠,对于屡查屡范、同质同类问题要从严从重处理。对重大风险问题要一案四问责,既要落实直接责任人、管理责任人又要认定管理部门和分管领导和主管领导的责任,只有做到违者必究违者必罚,才能做到震慑作用,从而避免案件的发生,早日实现三好银行的目标。

 

 

                                              秦继权


 

     2018年6月20日,省联社下发《全省农村商业银行“控风险、严问责”专项活动方案》。根据省联社文件要求,结合本行实际,肥东农商行迅速制定并下发了《肥东农商银行“控风险、严问责”专项活动方案》(东商银〔2018〕143号),从2018年6月份开始,肥东农商行明确活动目标任务、成立领导组织、确定活动时间、制定分阶段任务、细化工作要求,行领导班子带头,全员参与,在全行范围内积极组织开展“控风险、严问责”专项活动。现结合肥东农商行前期活动开展情况及分管运营、授信和协管财务部门实际,谈谈分管授信和运营管理工作方面的心得体会。

    一、开展“控风险、严问责”专项活动,“控风险”是目标

为全面贯彻党的十九大精神,根据中央经济工作会议、全国金融工作会议精神和安徽省委、省政府重大决策部署,以及银保监会“进一步深化整治银行业市场乱象”和安徽银监局开展“质量提升年活动”的监管要求,规范经营行为,防范和化解重大风险,省联社党委决定,从今年7月份开始集中六个月时间,在全系统全面开展“控风险、严问责”专项活动。

从防控操作风险、信用风险等方面分析考虑,开展“控风险、严问责”专项活动,“控风险”是目标。

在现阶段国际国内纷繁复杂多变的政治经济形势下,党中央和国务院在2017年下半年提出要做好防控系统性风险、扶贫攻坚和环境保护三大工作任务。金融业监管政策趋严,回归本源、支持实体经济、维护金融秩序稳定、保护存款人权益成为金融机构遵循审慎经营规则、履行社会职责的发展要求。授信工作,必须严格贯彻落实行党中央和国务院有关经济发展的方针政策,必须严格遵守中国人民银行、银保监会的监管政策,必须严格执行省联社制定的行业管理规定,坚持“三位一体”、“择优扶持”信贷原则,支持县域经济实体发展,促进地方经济发展,作为主力军,农商行竭尽全力维护肥东县金融秩序的稳定;运营管理工作,必须以风险防控为主线,建立健全内控制度体系,同时加大对员工专业知识技能辅导培训频率和深度、加大合规和内审部门检查评估频率和深度、加大对合规行为和违规行为奖惩兑现力度,引导各岗位员工规范业务操作行为,认真履行岗位职责,形成全员合规文化氛围,防控违规操作风险,实现“控风险、严问责”专项活动的工作目标。

二、开展“控风险、严问责”专项活动,“严问责”是保障

金融行业开展经营管理和风险防控工作,必须紧密结合党中央和国务院政治济经管理方针政策,积极贯彻落实防范系统性风险相关工作要求。农村中小合作金融机构必须按照监管新要求,遵循审慎经营规则,坚持服务“三农”的机构定位,在做好风险防控的前提下,抢占市场份额,多途径组织社会资金,为县域经济实体提供充足的信贷资金,促进其健康快速发展。

在农村中小合作金融机构开展业务经营及管理过程中,可能会出现各种形式的违规行为。违规操作行为,对于金融机构,只会生产资金损失和声誉风险影响,不会带来任何形式的收入或收益。授信工作违规行为,金融机构可能出现信贷资金损失和或声誉风险,授信申请客户可能会加剧财务困难,导致其陷入经营困境。运营管理违规行为,涉及面可能更多。无论多么健全的风险防控内控体系,如果没有严格的监督考核制度作为保障,合规操作和违规行为也没有相应奖惩,将必然会出现“劣币逐良币”经济学现象,合规无从谈起,违规成为常态。“控风险”是活动目标,“严问责”就成为开展本次“控风险、严问责”专项活动的保障。如果重内控制度体系建设“控风险”,不能坚持监督考核长期有效“严问责”,内控制度体系作用将会减效,必然会助长违规行为滋生漫延。

三、“严问责”应做区分,活动才能取得实效

在新的经济形势下,“控风险、严问责”专项活动,是农村中小合作金融机构回归本源,支持实体经济发展,维护金融秩序稳定和保护存款人权益的重要任务。各农商行要在省联社指导下,建立健全风险防控制度体系和监督考核制度,规范业务操作行为,倡导全员合规文化,防范违规操作风险。从源头、过程和结果各阶段全面防控风险。出现风险要从实际出发,具体情况具体分析,区别对待:对认真履行岗位职责,后期出现因不可控因素导致风险和损失出现,相关岗位人员能及时阻止或控制风险扩大和传染的,应坚持尽职免责原则或从轻处罚;对明知故犯屡教不改的,应按其岗位职责及违规行为的危害性进行相应处罚;对漠视内控体系风险防控要求,不顾其岗位职责,任意妄为的,唯有重处方可起到扼杀其更严重行为或思想出现的作用;对以权谋私、内外串通以表面合法等违规行为损害农商行利益的,给予其最严厉的处罚。审慎经营、合规操作、勤勉尽职的,给予褒奖。违规操作、屡教不改、损害农商行利益的,必须定性处罚。长期坚持,“控风险、严问责”专项活动肯定会取得丰硕成果。

为实现两个一百年目标和完成中华民族伟大复兴使命,从容应对国际国内社会政治经济形势,党中央国务院近期密集出台多项财政金融方针政策,继续深化改革,促进对外开放。在安徽省联社党委领导下,肥东农商行将深入开展“控风险、严问责”专项活动,在建立健全风险防控制度体系基础上,进一步完善监督考核制度,规范业务操作行为,倡导全员合规文化,防控违规风险,不忘初心,回归本源,支农支小,发挥农村金融主力军作用,维护金融秩序稳定,保护存款人权益,认真履行农村中小金融机构的社会职责,为国家经济建设发展做出应有的贡献。

 

                                             罗亚松 





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