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多措并举齐上阵 严把客户准入关

作者:应海霞    时间:2018-12-11 10:59:13    阅读数量:



“哎,小霞,你们家银行挺正规的嘛,上次我老公代我到你们家银行开户,我还接到你们家前台人员的电话,问了我好多问题呢,真不错,这样别人还真不能轻易冒充我名义开户了哎!”这是前段时间朋友小杨跟我聊天的时候说的,说完还一脸不相信的问我“到你们家银行开户是不是都这样严谨?不会正好给我遇到个负责的吧?”,当即我便特别认真的回了句“那可不,我们家反洗钱客户身份识别可不是说说而已!”

事实上,在整个反洗钱工作中,客户身份识别一直是一项核心性的基础性内容,其执行效果的优劣直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。尤其当 关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》 文件出台以后,限制了个人开立银行卡的数量,不少不法分子开始借机冒用、借用他人身份证件信息开立银行卡,以便从事非法银行卡交易,谋取不法收益。而肥东农商银行一直以服务“三农”、扎根基层为己任,在肥东农村金融中扮演着主力军的角色,在基层反洗钱工作中肩负着重要的责任和义务,切实保护客户隐私,严把客户准入关。

一是健全内部控制制度,完善反洗钱制度规定。肥东农商银行按照“统一领导、各复其责、相互协调”的原则设置了反洗钱工作组织机构,明确了董事会、监事会、高级管理层以及各职能部门的工作职责,打破了“一手抓”的局面,强化了前、中、后台的联系,使全员参与到反洗钱的工作中来。同时反洗钱领导小组下设的办公室,即运营管理部,能够及时根据最新的内外部制度要求,制定了包括《安徽肥东农村商业银行股份有限公司反洗钱工作实施细则》、《安徽肥东农村商业银行股份有限公司人民币大额交易和可疑交易报告办法》等在内的多项反洗钱方面的制度规程,将包括客户身份识别在内的各项反洗钱工作要求切实融入日常业务操作流程之中,彻底改变制度与操作相脱节的现象。

二是优化系统功能,提高系统应用效能。省联社已经更新并推广了最新的反洗钱系统,肥东农商银行紧跟步伐,随即开展了反洗钱系统应用培训会,讲解各个操作环节的注意要点,熟练使用反洗钱系统,充分利用反洗钱系统的数据分析能力和数据提取功能,完全按照系统要求补录客户身份信息,并保证补录信息的完整性和全面性,以起到业务控制的作用,强制要求柜面人员做到“了解你的客户”,从而全面提高客户身份识别的及时性和准确性。

三是加大反洗钱宣传,营造全员参与氛围。运营管理部做为反洗钱领导小组下设的办公室,负责反洗钱的日常工作,能够不定期举行反洗钱内部培训,提升员工的反洗钱思想认识和反洗钱知识水平,以思想促行动,以知识提技能,不断提高日常反洗钱业务操作的合规性;同时能够按照人民银行等外部机构的要求,积极开展对外的反洗钱宣传工作,做好公众的反洗钱知识宣传,着力提升公众对反洗钱工作的认识和理解,从而更好地配合做好客户身份识别工作,积极营造良好的反洗钱社会氛围。

    四是加强授权管理,提高风险控制力。在实际业务经办过程中,肥东农商银行远程集中授权中心强制要求柜面人员按照授权要件上传相关资料,如若要素不全或对相关资料存有异议,授权中心第一时间与业务经办机构进行核实,待信息确认后才会给予该笔业务授权,加强了事中监督的力度,确保了客户经办业务的真实性、完整性和有效性。



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